Assurance automobile en Suisse

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L'assurance voiture en Suisse est un contrat d'assurance qui offre une protection financière en cas de dommages causés à votre véhicule ou à des tiers lors d'un accident.

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Assurance de la responsabilité civile auto

En Suisse, l'assurance responsabilité civile (RC) automobile est obligatoire pour tous les véhicules immatriculés. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à des tiers en tant que conducteur de votre véhicule. Voici ce que l'assurance responsabilité civile en Suisse couvre généralement :

  • Dommages matériels : L'assurance responsabilité civile couvre les dommages matériels causés à des biens appartenant à des tiers. Cela inclut les réparations de véhicules endommagés, les dommages causés à des bâtiments, à des infrastructures publiques ou à d'autres biens matériels.
  • Dommages corporels : L'assurance responsabilité civile couvre également les dommages corporels causés à des tiers. Cela comprend les blessures, les frais médicaux, les pertes de revenus, les frais de réadaptation et les frais de soins à long terme liés à l'accident.
  • Défense juridique : L'assurance responsabilité civile peut également inclure une couverture pour les frais juridiques engagés pour vous défendre en cas de litige résultant d'un accident.

L’assurance responsabilité civile automobile en Suisse ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule en cas d'accident. Pour protéger votre propre véhicule, vous pouvez souscrire une assurance casco complète ou partielle. Les montants de couverture de l'assurance responsabilité civile automobile sont fixés par la loi et varient en fonction du type de véhicule. Il est essentiel de respecter les exigences minimales de couverture imposée par la loi pour être en conformité. Il est recommandé de consulter un professionnel de l'assurance pour obtenir des informations détaillées sur les options de couverture disponibles, les franchises, les exclusions et les conditions particulières de votre contrat d'assurance responsabilité civile automobile en Suisse. Ils pourront vous fournir des conseils personnalisés en fonction de vos besoins spécifiques.

Assurance casco:

L'assurance casco est une forme d'assurance automobile qui couvre les dommages causés à votre propre véhicule. Elle comprend généralement les dommages résultant d'accidents, de collisions, de vols, d'actes de vandalisme, d'incendies et d'autres événements spécifiés. Elle offre une protection financière en cas de dommages importants à votre véhicule, que vous soyez responsable de l'accident ou non. Cette assurance est facultative en Suisse, mais elle est fortement recommandée pour protéger votre investissement et couvrir les coûts de réparation ou de remplacement de votre véhicule.

Les types d'assurances casco, également connues sous le nom d'assurances tous risques, varient d'un assureur à un autre, mais voici quelques-uns des types couramment proposés :

Assurance casco partielle :

L'assurance casco partielle, également appelée assurance casco partielle ou assurance au tiers étendue, est une forme d'assurance automobile qui offre une couverture limitée pour votre véhicule. Voici quelques caractéristiques de l'assurance casco partielle :

  • Couverture des dommages causés à autrui : L'assurance casco partielle couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers en cas d'accident où vous êtes responsable. Cela inclut les dommages causés à d'autres véhicules, aux biens appartenant à autrui ou aux personnes impliquées dans l'accident.
  • Exclusion des dommages propres : Contrairement à l'assurance casco complète, l'assurance casco partielle ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule en cas d'accident où vous êtes responsable. Vous devrez assumer les coûts de réparation ou de remplacement de votre propre véhicule endommagé.
  • Franchise : Comme pour d'autres types d'assurances, l'assurance casco partielle peut comporter une franchise. Cela signifie que vous devrez payer une certaine somme d'argent avant que l'assurance ne prenne en charge les frais de réparation ou de remplacement des dommages causés à des tiers. L'assurance casco partielle offre une couverture moins étendue que l'assurance casco complète. Elle se concentre principalement sur la responsabilité envers les tiers et ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule. Si vous souhaitez une protection plus complète pour votre véhicule, l'assurance casco complète peut être une option à considérer.

Assurance casco complète :

L'assurance casco complète est une police d'assurance automobile qui protège votre véhicule contre divers types de dommages. Elle couvre généralement les dommages causés par des accidents, des collisions, des incendies, des vols, des actes de vandalisme, des intempéries (tempêtes, inondations, grêle, etc.) et des bris de glace. Contrairement à l'assurance responsabilité civile obligatoire, qui couvre les dommages causés aux tiers en cas d'accident, l'assurance casco complète vous protège en cas de dommages à votre propre véhicule.

L'assurance casco complète offre une couverture plus large en incluant la collision ainsi que d'autres types de dommages, tandis que l'assurance casco collision se focalise spécifiquement sur les dommages résultant des collisions. Elle est destinée à protéger votre véhicule contre les coûts de réparation ou de remplacement en cas d'accident dont vous êtes responsable ou lorsque la responsabilité n'est pas clairement établie.

Voici quelques points importants à connaître concernant l'assurance casco collision en Suisse :

  • Couverture : L'assurance casco collision prend en charge les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule endommagé en cas de collision. Cela peut inclure les collisions avec d'autres véhicules, les accidents causés par des objets fixes tels que des poteaux ou des murs, ou même les renversements de votre propre véhicule.
  • Responsabilité : L'assurance casco collision couvre les dommages causés à votre véhicule, indépendamment de votre responsabilité dans l'accident. Que vous soyez responsable ou non de la collision, cette assurance vous permet de faire réparer votre véhicule ou de le remplacer.
  • Complémentarité : L'assurance casco collision est souvent souscrite en complément de l'assurance responsabilité civile obligatoire. Alors que l'assurance responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers en cas d'accident, l'assurance casco collision couvre spécifiquement les dommages matériels subis par votre propre véhicule.
  • Franchise : Comme pour d'autres types d'assurance automobile, l'assurance casco collision peut comporter une franchise. Cela signifie que vous devrez payer une certaine somme d'argent avant que l'assurance ne prenne en charge les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule.

Assurance des occupants

L'assurance occupants offre une couverture pour les dommages corporels subis par toutes les personnes se trouvant dans le véhicule assuré, qu'il s'agisse du conducteur ou des passagers. Elle va au-delà des prestations prévues par la loi et peut couvrir des éléments tels que le décès, l'invalidité, les indemnités journalières et les frais de soins des occupants.

En Suisse, les résidents ont généralement une assurance accident obligatoire fournie par leur employeur ou leur caisse-maladie. Cependant, l'assurance occupants peut être utile dans certaines situations, notamment si vous transportez régulièrement des passagers étrangers dans votre véhicule et que vous n'êtes pas certain de leur niveau de couverture. Elle offre une protection supplémentaire au-delà de l'assurance accident obligatoire.

Un avantage significatif de l'assurance occupants est qu'elle garantit un paiement immédiat des prestations, même en cas de contestation de la responsabilité civile. Cela signifie que les indemnisations peuvent être versées rapidement, sans attendre le règlement des différends juridiques éventuels liés à la responsabilité de l'accident.

Il convient de noter que les conditions, les limites de couverture et les prestations spécifiques de l'assurance occupants peuvent varier d'une compagnie d'assurance à l'autre. Il est donc important de lire attentivement les termes et conditions du contrat d'assurance pour comprendre exactement ce qui est couvert et dans quelles situations les prestations sont versées.

Système de bonus /malus

Le système de bonus/malus est également utilisé dans le domaine de l'assurance automobile. Le système de bonus/malus attribue un coefficient à chaque assuré, qui représente son niveau de risque. Le coefficient de base est généralement fixé à 1 pour un conducteur sans historique de sinistres ou d'infractions. Ce coefficient peut ensuite être ajusté chaque année en fonction du comportement de conduite du titulaire de la police. Voici quelques éléments clés du système de bonus/malus en Suisse :

  • Bonus initial : Lors de la souscription d'une assurance automobile, vous démarrez généralement avec un coefficient de bonus de 1. Cela signifie que vous payez la prime d'assurance de base.
  • Évolution du bonus/malus : Votre coefficient de bonus/malus évolue chaque année en fonction de votre historique de conduite. Si vous n'êtes pas responsable d'accidents et n'avez pas d'infractions au Code de la route, votre coefficient de bonus diminue, ce qui se traduit par une réduction de votre prime d'assurance. En revanche, si vous êtes responsable d'un accident ou commettez des infractions, votre coefficient de malus augmente, entraînant une augmentation de votre prime d'assurance.
  • Coefficients de bonus/malus : En Suisse, les coefficients de bonus/malus peuvent varier d'une compagnie d'assurance à l'autre, mais ils sont généralement établis dans une fourchette allant de 0.5 à 2.0. Un coefficient de bonus inférieur à 1 correspondu à un bonus, tandis qu'un coefficient supérieur à 1 indique un malus.
  • Transférabilité : Comme dans d'autres pays, le système de bonus/malus en Suisse est généralement transférable d'une compagnie d'assurance à une autre. Cela signifie que si vous changez de compagnie d'assurance, vous pourrez conserver votre coefficient de bonus/malus et bénéficier des réductions ou majorations correspondantes dans la nouvelle compagnie.
  • Échelle de bonus/malus : En fonction de votre historique de conduite, votre coefficient de bonus/malus peut évoluer dans une échelle prédéfinie. Par exemple, vous pouvez passer d'un coefficient de 1 à 0.9 en cas de bonus, ou de 1 à 1.2 en cas de malus.
  • Le système de bonus/malus en Suisse vise à récompenser les conducteurs prudents et responsables tout en pénalisant ceux qui présentent un risque plus élevé sur la route. Les compagnies d'assurance utilisent ces coefficients pour ajuster les primes d'assurance en fonction du risque de chaque assuré. Il est important de noter que chaque compagnie d'assurance peut avoir ses propres critères et règles spécifiques pour le système de bonus/malus. Il est donc recommandé de consulter les détails de votre police d'assurance ou de contacter votre assureur pour obtenir des informations précises sur le système de bonus/malus qui s'applique à votre contrat.

Prestations supplémentaires de l'assurance automobile

Les prestations supplémentaires de l'assurance automobile varient selon les compagnies d'assurance et les contrats spécifiques. Cependant, voici quelques exemples courants de prestations supplémentaires qui peuvent être proposées dans une assurance automobile :

  • Assistance routière : Cette prestation offre une aide en cas de panne, de crevaison, de perte de clés ou de tout autre problème rencontré sur la route. Elle peut inclure des services tels que le remorquage du véhicule, la livraison de carburant, le dépannage sur place, l'assistance pour changer un pneu, etc.
  • Protection juridique : Cette prestation couvre les frais juridiques en cas de litige lié à votre véhicule, comme un accident de la circulation ou un différend avec un tiers. Elle peut comprendre les frais d'avocat, les honoraires de justice, les frais d'expertise, etc.
  • Indemnisation du conducteur : Cette prestation prévoit une indemnisation en cas de blessures ou d'invalidité du conducteur suite à un accident. Elle peut couvrir les frais médicaux, les pertes de revenus, les frais de réadaptation, etc.
  • Protection des accessoires : Cette prestation offre une couverture pour les accessoires et équipements spéciaux ajoutés à votre véhicule, tels que les systèmes audio, les jantes personnalisées, les équipements de navigation, etc. Elle peut couvrir les dommages, le vol ou la perte de ces accessoires.
  • Bris de glace : Cette prestation prend en charge les frais de réparation ou de remplacement des vitres de votre véhicule en cas de bris de glace causé par un accident, un vandalisme ou d'autres événements.
  • Vol et incendie : Cette prestation couvre les dommages causés à votre véhicule en cas de vol ou d'incendie. Elle peut inclure la réparation ou le remplacement du véhicule volé, ainsi que la compensation des pertes liées aux biens personnels volés à l'intérieur du véhicule.
  • Véhicule de remplacement : Certaines assurances offrent la possibilité de bénéficier d'un véhicule de remplacement en cas d'accident, de vol ou de réparation du véhicule assuré. Cela permet de continuer à se déplacer même lorsque votre véhicule est indisponible.